Co się stanie, jeśli nie spłacę pożyczki osobistej?

17 lutego 2021
Category: Mieć Pewność

Co to oznacza i czego się spodziewać, jeśli nie możesz spłacić kredytu.

Zaktualizowano 27 lutego 2020 r

DzielićNiespłacanie pożyczki osobistej może być kosztowne i poważnie zaszkodzić Twojemu kredytowi. Jednak posiadanie informacji może pomóc w powrocie na ścieżkę do finansowego dobrego samopoczucia. Przedstawiamy, co oznacza niewywiązanie się z płatności, jakie są jego konsekwencje i co zrobić, jeśli wkrótce przegapisz płatność lub już ją dokonałeś.

Kiedy kredyt osobisty jest uznawany za niespłacony?Zależy to od rodzaju pożyczki, pożyczkodawcy i warunków konkretnej umowy terminowej. Wiele umów pożyczki osobistej uważa, że ​​Twoja pożyczka jest niespłacona 30 dni po spłacie. Niektórzy dają pożyczkobiorcom 60 lub 90 dni przed uznaniem ich za niewykonaną.

Często pożyczkodawca nie zgłasza spłaty do biura informacji kredytowej dopiero po około 30 dniach od jej wymagalności. Oznacza to, że w większości przypadków jakakolwiek spłata poniżej 30 dni nie wpłynie negatywnie na Twoją zdolność kredytową. Aby poznać szczegółowe warunki spłaty pożyczki, sprawdź umowę pożyczki lub skontaktuj się z pożyczkodawcą.

Co się stanie, jeśli przegapię jedną płatność?Twoja pożyczka niekoniecznie będzie niespłacana, jeśli się spóźnisz i możesz nawet nie płacić opłaty. Wielu pożyczkodawców oferuje okres karencji, zanim rozpocznie się opłata za zwłokę, zwykle około 10 do 15 dni.

Po tym będziesz na haku za opłatą. Są one często wyrażane jako procent należnej spłaty, zwykle około 5%. Często pożyczkodawcy pobierają stałą opłatę, zwykle od 15 do 40 USD. Niektórzy pożyczkodawcy pobierają również dodatkowe odsetki zamiast opłaty.

5 konsekwencji niespłacenia pożyczki osobistejNiespłacenie pożyczki osobistej może wpłynąć na Twoje życie na kilka różnych sposobów. Wiele osób zaczyna odbierać wiele telefonów od windykatorów po ich niewypłacalności, a niektórzy nawet stają przed sądem ze strony pożyczkodawcy. Oto pięć rzeczy, które mogą się zdarzyć, jeśli nie dokonasz spłaty w ciągu 30 dni od daty jej wymagalności.

1. Opłaty dodatkowePodczas gdy niektórzy pożyczkodawcy, tacy jak SoFi, nie pobierają żadnych opłat za opóźnienia, większość to robi. W rzeczywistości wielu pożyczkodawców, którzy oferują bezpłatne pożyczki osobiste, nadal pobiera opłatę, jeśli płatność jest opóźniona. Twój pożyczkodawca może również pobierać opłatę za każdym razem, gdy bezskutecznie próbuje wypłacić pieniądze z Twojego konta bankowego, co skutkuje niewystarczającymi środkami (NSF) lub zwrotem opłaty za czek.

Opłaty za opóźnienia w płatnościach są zwykle wyrażane jako procent, stała opłata lub dodatkowe odsetki. Opłaty NSF są prawie zawsze stałą, jednorazową opłatą i zwykle wahają się od 15 do 40 USD.

Jeśli myślisz, że przegapisz spłatę, możesz chcieć zatrzymać automatyczne spłaty. W ten sposób Twój pożyczkodawca nie będzie próbował bezskutecznie uzyskać dostępu do Twojego konta bankowego, więc zapłacisz tylko opłatę za opóźnienie.

2. Niższa ocena kredytowaTwoja historia spłat to jeden z najważniejszych czynników wpływających na Twoją zdolność kredytową – stanowi ona 35% Twojej oceny FICO. Nawet brak jednej spłaty może obniżyć Twój wynik i przejść do raportu kredytowego. Niewypłacalność może pozostać w raporcie kredytowym przez ponad siedem lat.

3. Trudniej zakwalifikować się do przyszłego kredytuBrak zobowiązania w raporcie kredytowym oznacza dla pożyczkodawcy, że nie zawsze przestrzegałeś swoich umów i możesz nie mieć zdolności kredytowej. Wielu renomowanych pożyczkodawców nie będzie współpracować z nikim, kto ostatnio zbankrutował. Nawet jeśli pożyczkodawca to zrobi, zły znak w raporcie kredytowym może utrudnić ci zakwalifikowanie się do konkurencyjnych stawek za pożyczki osobiste, karty kredytowe, kredyty hipoteczne, pożyczki samochodowe i inne rodzaje finansowania.

4. Utrata zabezpieczeniaMyślałeś, że zaoszczędzisz na odsetkach, biorąc pożyczkę zabezpieczoną? To zabezpieczenie nie jest już Twoje, jeśli nie spłacisz kredytu. Jeśli wykorzystałeś swój samochód lub inny przedmiot jako zabezpieczenie, pożyczkodawca wyśle ​​kogoś, aby go odebrał. Jeśli poparłeś swoją pożyczkę za pomocą konta bankowego, zbierze wszelkie środki, które masz na koncie do wysokości kwoty, którą jesteś winien.

5. Zarobki przyozdobionePo tym, jak pożyczkodawca prześle Twoją pożyczkę do windykacji, może podjąć próbę uzyskania orzeczenia sądowego w celu zajęcia Twoich zarobków. Jeśli się powiedzie, będzie pobierać środki bezpośrednio z Twoich wypłat i zwrotów podatków, dopóki nie spłacisz pożyczki wraz z odsetkami.

To, ile pożyczkodawca może pobrać z pensji, zależy od Twojego stanu. Jednak rząd federalny ma pewne wytyczne. Twój pożyczkodawca może potrącać wynagrodzenie z twojego dochodu tylko po opodatkowaniu. Może również wypłacić tylko 25% Twojego tygodniowego dochodu (czyli 50%, jeśli otrzymujesz wynagrodzenie co dwa tygodnie) lub różnicę między Twoim wynagrodzeniem a 30-krotnością federalnej płacy minimalnej, w zależności od tego, która z tych kwot jest niższa. Federalna płaca minimalna wynosi obecnie 7,25 dolara za godzinę.

Martwisz się, że możesz spłacić pożyczkę osobistą? Oto jak tego uniknąćNa szczęście istnieją kroki, które możesz podjąć, aby zapobiec niespłacaniu pożyczki. Jeśli myślisz, że przegapisz kolejną spłatę, możesz wykonać niektóre lub wszystkie z poniższych czynności:

  • Skontaktuj się z pożyczkodawcą. Telefonowanie lub odwiedzanie pożyczkodawcy osobiście może być najszybszym sposobem na ostrzeżenie pożyczkodawcy, że możesz mieć problemy ze spłatą. Wielu jest chętnych do współpracy z pożyczkobiorcami, którzy sądzą, że mogą nie spłacić pożyczki, dostosowując okres spłaty pożyczki w celu obniżenia spłaty lub podejmując inne kroki, aby nie przegapić spłaty.
  • Zapytaj swoją rodzinę i przyjaciół. W takich chwilach twoja sieć bezpieczeństwa socjalnego może się przydać. Wyjaśnij sytuację krewnemu, któremu ufasz i zapytaj, czy może ci pomóc. Możesz nawet zawrzeć formalną umowę za pośrednictwem programów takich jak Loanable. Porozmawiaj ze swoim pracodawcą. Niektóre firmy mogą być skłonne udzielić Ci zaliczki, jeśli masz problemy z pożyczkodawcą. Zapytaj dział zasobów ludzkich, jakie są zasady twojego pracodawcy dotyczące zaliczek. Porozmawiaj z doradcą kredytowym. Masz problemy z finansami osobistymi? Wizyta w agencji doradztwa kredytowego może pomóc w powrocie na właściwe tory i zaplanowaniu, jak uniknąć utraty spłaty.Już domyślnie? Oto, co dalejIm szybciej uda Ci się wyjść z bankructwa, tym szybciej będziesz mógł zacząć budować swój kredyt. Chociaż ten negatywny znak pozostanie w Twoim raporcie kredytowym przez co najmniej siedem lat, możesz od razu zacząć podejmować kroki w celu odzyskania zdrowia finansowego.

    • Opłać opóźnioną płatność i opłaty. Właśnie przegapiłeś godzinę graniczną w przypadku opóźnionych płatności? Spróbuj spłacić tę opóźnioną płatność i opłatę, zanim trafią do windykacji. Jeśli pozostawisz to zbyt długo, Twój pożyczkodawca może pozwać Cię o spłatę lub uzyskać orzeczenie o zajęciu Twoich zarobków.
    • Negocjuj ugodę. Już w kolekcjach? Możesz być w stanie negocjować swój dług do dużej jednorazowej płatności. Możesz to zrobić samodzielnie lub zatrudnić firmę zajmującą się spłatą długów, aby zrobiła to za Ciebie – chociaż będziesz chciał mieć pewność, że współpracujesz z renomowaną organizacją. Uzyskaj porady kredytowe. Doradztwo kredytowe może również pomóc w przypadku, gdy już nie spłacasz kredytu, pomagając w opracowaniu planu zarządzania długiem w celu spłaty pożyczki i unikania zadłużenia.Porównaj firmy oddłużenioweRegularnie aktualizujemy nasze dane, ale informacje mogą się zmieniać między aktualizacjami. Przed podjęciem decyzji potwierdź szczegóły u dostawcy, który Cię interesuje.

      KonkluzjaBrak spłaty pożyczki osobistej może mieć poważne konsekwencje, które będą towarzyszyć Ci dłużej niż nawet siedem lat. Bez względu na to, czy masz zamiar zbankrutować, czy już masz, ważne jest, aby jak najszybciej podjąć działania. Poza opłatami i potencjalnymi konsekwencjami prawnymi, im dłużej pozostawisz pożyczkę bez spłaty, tym więcej będziesz winien odsetek.

      Potrzebujesz pomocy w kontrolowaniu spłat pożyczki? Może zechcesz sprawdzić naszą stronę dotyczącą bezpłatnego zarządzania długiem.

      Często Zadawane PytaniaCzy muszę spłacać pożyczkę, jeśli ogłaszam upadłość?To zależy od Twojej pożyczki i rodzaju upadłości, o którą się ubiegasz. Jeśli złożysz wniosek o wydanie Rozdziału 7, nie będziesz musiał spłacać swoich długów. Trzeba jednak wykazać poważną potrzebę zakwalifikowania się do tego rodzaju upadłości. Łatwiej jest złożyć wniosek o rozdział 13, w którym nadal będziesz musiał spłacić przynajmniej część swoich długów na podstawie planu płatności.

      Jak znaleźć legalną agencję doradztwa kredytowego?Departament Sprawiedliwości ma w swojej witrynie dostępną do wyszukiwania listę zatwierdzonych przez rząd agencji doradztwa kredytowego. Po prostu wybierz swój stan i naciśnij przycisk Go aby znaleźć renomowaną agencję non-profit w pobliżu.

      Zarabiam na napiwkach. Czy mój pożyczkodawca może zająć moje zarobki?Tak. Twój pożyczkodawca może zająć pewien procent od dowolnej pensji ryczałtowej i wszelkich kredytów na napiwki, których żąda – zazwyczaj jest to różnica między Twoim wynagrodzeniem a federalną płacą minimalną. Nie może jednak ozdabiać żadnych otrzymanych napiwków poza tą kwotą.

      Co się stanie, jeśli nie spłacę innych rodzajów pożyczek?Niespłacenie jakiejkolwiek pożyczki spowoduje, że Twoja ocena kredytowa spadnie i wiąże się z ryzykiem działań prawnych. A jeśli Twoja pożyczka została zabezpieczona zabezpieczeniem, Twój pożyczkodawca ma prawo ją przejąć i sprzedać, aby zrekompensować straty.

      Anna SerioAnna Serio jest zaufanym ekspertem w dziedzinie pożyczek i certyfikowanym specjalistą ds. Pożyczek komercyjnych, która opublikowała ponad 950 artykułów w Finderze, aby pomóc Amerykanom wzmocnić ich wiedzę finansową. Anna, była redaktor gazety w Bejrucie, pisze o pożyczkach osobistych, studenckich, biznesowych i samochodowych. Dziś publikacje cyfrowe, takie jak Business Insider, CNBC i Simple Dollar, zawierają jej profesjonalny komentarz, a ona otrzymała odznakę Expert Contributor in Finance na stronie z recenzjami Best Company w 2020 r.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy