Co to jest drapieżne pożyczki?

17 lutego 2021
Category: Biura Informacji

9 maja 2019 14:21 EDT

Pożyczki drapieżne to pożyczki konsumenckie przeznaczone dla Amerykanów o niskich dochodach, którym brakuje gotówki i są obciążane bardzo wysokimi stopami procentowymi, opłatami i karami, aby otrzymać drapieżną pożyczkę.

Drapieżne pożyczki są sprzedawane konsumentom, którzy naprawdę nie mają żadnych legalnych alternatyw pożyczki i którzy ostatecznie kończą zaciągnięciem drapieżnej pożyczki z nierealistycznymi warunkami spłaty, niebotycznymi stopami procentowymi oraz rosnącymi opłatami i obciążeniami karnymi.

Pożyczki drapieżne, w większości, skazują pożyczkobiorców na niepowodzenie. Nie tylko mają znacznie wyższe oprocentowanie niż zwykłe pożyczki, ale także obciążają pożyczkobiorców wysokimi opłatami, często pochodzą od podejrzanych operatorów pożyczek i zawierają umowy, które przewidują surowe kary finansowe dla pożyczkobiorców, którzy nie spełniają wygórowanych warunków pożyczka.

Głównie drapieżni pożyczkodawcy celują w biednych, mniejszości, osoby starsze i Amerykanów z niewielkim lub żadnym formalnym wykształceniem.

Drapieżne pożyczki są również skierowane do zdesperowanych osób, które potrzebują szybkiej gotówki na nagły wypadek, opłacenie czynszu, a nawet postawienie artykułów spożywczych na stole. W większości kredytobiorcy ci mają słabe kredyty, mogą być bezrobotni, niepełne zatrudnienie lub niedawno zostali zwolnieni. Kiedy ci pożyczkobiorcy nie mogą uzyskać pożyczki w konwencjonalny sposób, mogą czuć, że nie mają innego wyjścia, jak zwrócić się do drapieżnego pożyczkodawcy.

Nie popełnij błędu, drapieżne pożyczki są dużym problemem w Stanach Zjednoczonych, a badania po badaniach szczegółowo opisują negatywny wpływ nadużyć na najbardziej narażonych Amerykanów.

Drapieżni pożyczkodawcy są również bardzo agresywni w sprzedaży drapieżnych pożyczek dla podatnych na zagrożenia Amerykanów o niskich dochodach. Drapieżne pożyczki są promowane w reklamach telewizyjnych, reklamach online za pośrednictwem poczty elektronicznej, w mediach społecznościowych, a nawet w ofertach sprzedaży od drzwi do drzwi, kierując je do pożyczkobiorców, których najmniej stać na pożyczki.

Pożyczkobiorcy, na których celują drapieżni pożyczkodawcy, często czują, że nie mają innego wyjścia, jak tylko podpisać się pod pożyczką, ponieważ tradycyjnie mają problemy z uzyskaniem zgody na zwykłą pożyczkę. Wiedzą o tym drapieżni pożyczkodawcy i jeszcze bardziej agresywnie podchodzą do marketingu wysokoprocentowych i wysokopłatnych pożyczek Amerykanom o niskich dochodach.

Przykłady drapieżnych pożyczek

Nie brakuje przykładów drapieżnych pożyczek, ponieważ nieetyczni pożyczkodawcy znaleźli wiele sposobów na okradanie niczego nie podejrzewających pożyczkobiorców. Te przykłady znajdują się na górze listy:

Miesięczne spłaty pożyczekPożyczki te należą do najłatwiejszych w sprzedaży dla drapieżnych pożyczkodawców, przede wszystkim dlatego, że haczyk tak silnie rezonuje z konsumentami.

Oto oferta. W przypadku pożyczek opartych na spłacie drapieżni pożyczkodawcy mogą skupić uwagę pożyczkobiorcy na miesięcznej spłacie, a nie na całkowitej spłacie pożyczki. Podkreślenie, że pożyczka będzie kosztować 199 USD miesięcznie zamiast 15 000 USD, jest znacznie łatwiejszą sprzedażą dla pożyczkodawców z niższego poziomu – ale właśnie dlatego to robią.

Pożyczki na spłatę balonówWiadomo, że drapieżni pożyczkodawcy wypychają tak zwane pożyczki balonowe (szczególnie w przypadku kredytów hipotecznych), które zaczynają się od niższych, łatwiejszych do spłacenia warunków, a następnie „rozszerzają się na znacznie większe spłaty. Jeśli pożyczkobiorca nie może dokonać większych płatności, może łatwo nie spłacić pożyczki i musi zaciągnąć kolejną pożyczkę, aby spłacić pierwotne spłaty pożyczki.

Pożyczki „ujemneNiektórym drapieżnym pożyczkom towarzyszy to, co specjaliści z branży pożyczkowej nazywają „ujemną amortyzacją. Oznacza to pożyczkę z miesięcznymi ratami tak niewielkimi, że nie pokrywają nawet odsetek pożyczki. Wkrótce pożyczkobiorca spłaci znacznie więcej, niż pożyczył na pożyczkę.

Pożyczki na składowanie i pakowaniePożyczki te są kolejnym ulubionym wśród drapieżnych pożyczkodawców. Pakując pożyczki, pożyczkodawcy „pakują pożyczki z mnóstwem opłat, prowizji i kar, które mogą powodować dodatkowe opłaty i prowizje – i próbują ukryć dodatki w umowie pożyczki drobnym drukiem. Chociaż pożyczkodawca otrzymuje dodatkowe pozycje i obciąża pożyczkę, nie oznacza to, że pożyczkobiorca otrzymuje lepszy produkt pożyczkowy – ponieważ tak nie jest.

Pożyczki do wypłatyTe drapieżne pożyczki należą do najbardziej rozpowszechnionych i najbardziej kosztownych pożyczek, które mogą zagłębić się w portfel pożyczkobiorcy. Chwilówki są przeznaczone dla pożyczkobiorców o niskich dochodach, którzy potrzebują natychmiastowej gotówki, aby budżet domowy działał. Część pożyczki „do wypłaty oznacza, że ​​pożyczkobiorca ma spłacić pożyczkę do następnej wypłaty, a stopy procentowe rosnące w górę co najmniej 100% są uzależnione od kosztu pożyczki. Wiadomo, że niektórzy pożyczkodawcy pobierają nawet 900% pożyczki, która dla wielu pożyczkobiorców jest praktycznie niemożliwa do spłaty.

Jak można uniknąć drapieżnych pożyczek?

Pożyczki drapieżne mają czerwone flagi, które powinny przyciągnąć uwagę pożyczkobiorców i skierować ich w inną stronę.

Oto niektóre z najczęstszych znaków ostrzegawczych, które towarzyszą drapieżnym pożyczkom, i co z nimi zrobić, gdy zostaną odkryte:

Bardzo wysokie stopy procentowe

Wiele drapieżnych pożyczek ma zbyt wysokie stopy procentowe, często na trzycyfrowym poziomie. Na przykład niektóre chwilówki mogą być oprocentowane na poziomie 100% lub wyższym.

Jeśli rozważasz pożyczkę z wysokim oprocentowaniem, przeczytanie drobnego druku umowy jest koniecznością. W razie potrzeby zaufaj przyjacielowi, krewnemu lub nawet lokalnemu bankierowi, aby przeczytał za Ciebie umowę i wskazał potencjalne problemy.

Dodatkowe opłaty i koszty

Pożyczki drapieżne zwykle wiążą się również z wieloma dodatkowymi opłatami i prowizjami, ponieważ pożyczkodawcy starają się wiązać dodatkowe koszty z pożyczką i liczą na to, że pożyczkobiorcy nie zauważą.

Na przykład drapieżny pożyczkodawca może wykupić ubezpieczenie kredytu na kredyty samochodowe lub osobiste lub spróbować dodać wysokie opłaty za obsługę kredytu hipotecznego. Często pożyczkodawca będzie nalegał na uwzględnienie opłat w pożyczce na zasadzie „weź lub zostaw.

Jeśli ten scenariusz się spełni, poinformuj pożyczkodawcę, że nie możesz przestrzegać tych warunków i odchodzisz od umowy. Renomowany pożyczkodawca wycofa się, zniesie niektóre lub wszystkie bardziej uciążliwe opłaty i spróbuje obniżyć Ci lepszą ofertę.

Niskie opłaty za wynik kredytowy

Drapieżni pożyczkodawcy będą również wprowadzać dodatkowe opłaty dla podatnych pożyczkobiorców z niską zdolnością kredytową, w wyniku czego mają niewiele alternatyw pożyczkowych.

Dodatkowa opłata w postaci wyższych stóp procentowych za słaby kredyt jest dla konsumentów o niskich kredytach faktem. Ale nieetyczni, drapieżni pożyczkodawcy będą naliczać dodatkowe opłaty za samo ubieganie się o pożyczkę, jeśli masz niską zdolność kredytową. Lub co gorsza, pożyczkodawca odrzuci pierwotny wniosek o niską kwotę kredytu, a następnie zaoferuje udzielenie pożyczki, jeśli pożyczkobiorca zgodzi się na dodatkowe opłaty.

Najlepszym rozwiązaniem jest popracowanie nad swoją zdolnością kredytową, sprawdzenie jej dokładności i ulepszenie jej w miarę możliwości, a następnie próba uzyskania pożyczki głównego nurtu od zaufanej instytucji finansowej. (Raz w roku możesz otrzymać bezpłatną kopię swojej oceny kredytowej od każdego z trzech głównych biur kredytowych – Experian ( EXPGY ), Equifax ( EFX ) – Get Report and TransUnion ( TRU ) – Get Report – na Annualcreditreport.com lub bezpośrednio do biura informacji kredytowej).

Twój pożyczkobiorca chce „zabezpieczyć Twoją pożyczkę

Drapieżni pożyczkodawcy mogą zgodzić się na udzielenie pożyczki tylko wtedy, gdy pożyczkobiorca zgodzi się zająć cenne aktywa finansowe, takie jak kapitał własny lub tytuł własności samochodu. Jeśli z jakiegokolwiek powodu pożyczkobiorca nie może nadążyć za spłatami pożyczki, pożyczkodawca może anulować pożyczkę i zachować zabezpieczone aktywa, narażając pożyczkobiorcę na dalsze ryzyko finansowe.

Nigdy, przenigdy nie zgadzaj się na zastaw samochodu lub domu jako zabezpieczenia pożyczki. Lepiej się wycofać, poszukać lepszej umowy pożyczki, która nie wymaga zabezpieczenia aktywów finansowych. Istnieje zbyt duże ryzyko, że stracisz aktywa, przez co Twoja osobista sytuacja finansowa będzie jeszcze bardziej niebezpieczna.

Istnieje duża presja na zamknięcie pożyczki

Wiadomo również, że drapieżni pożyczkodawcy próbują przyspieszyć pożyczkobiorcę przez proces pożyczki, umieszczając datę wygaśnięcia oferty pożyczki.

Robią to, aby pożyczkobiorcy nie poświęcali czasu na dokładną analizę pożyczki, a tym samym pomijali wysokie opłaty, kary i prowizje związane z uciążliwymi pożyczkami.

Jeśli pożyczkodawca naciska na zamknięcie pożyczki, zanim będziesz gotowy do podpisania umowy na linii przerywanej, najlepiej odejść, ponieważ nie służy to twoim najlepszym interesom.

Nie zaoferowano Ci pełnego ujawnienia pożyczki

Pozbawieni skrupułów pożyczkodawcy często próbują skłonić pożyczkobiorców do podpisania pożyczki bez oferowania odpowiednich informacji o pożyczce, a nawet kłamią lub pomijają ważne informacje od pożyczkobiorców.

Zgodnie z prawem pożyczkodawcy są zobowiązani do dostarczenia pożyczkobiorcom pełnego opisu pożyczki, obejmującego pełną historię stóp procentowych, opłat i kar (zwłaszcza opłat za opóźnienia w płatnościach, które mogą być szczególnie drogie) oraz wszelkich innych dodatkowych kosztów.

Jeśli pożyczkodawca nie poda tych danych, odejdź od pożyczki – istnieje duża szansa, że ​​pożyczkodawca próbuje cię oszukać.

Proszą Cię o kłamstwo

Aby usunąć przeszkody regulacyjne, niektórzy drapieżni pożyczkodawcy będą prosić pożyczkobiorców, aby kłamali lub podawali się w nieprawdziwy sposób, aby spełnić kryteria udzielania pożyczki i otrzymać pożyczkę. Jeśli jesteś bezrobotny, mogą poprosić Cię o stwierdzenie, że jesteś samozatrudniony lub nakłonić Cię do podwyższenia rocznego dochodu, aby kwalifikować się do pożyczki – oba są uważane za oszustwo.

Proszenie cię o kłamstwo jest wielką czerwoną flagą, że twój pożyczkodawca jest w trybie drapieżnym i że pożyczkodawcę należy unikać, a nawet należy zgłosić to organom ścigania (patrz dane kontaktowe poniżej).

Ochrona przed drapieżnymi pożyczkodawcamiNie ma lepszego sposobu, aby uchronić się przed drapieżnymi pożyczkodawcami, niż dowiedzieć się jak najwięcej o warunkach pożyczki, stopach procentowych, harmonogramach płatności oraz zasadach i przepisach twojego stanu dotyczących praktyk pożyczkowych.

Jeśli bierzesz pożyczkę, koniecznie przeczytaj drobny druk, nie spiesz się z zapoznaniem się z umową pożyczki i poświęć dużo czasu każdemu pożyczkodawcy, który chce, abyś sfałszował fakty dotyczące wniosku lub który składa podejrzane obietnice. nie można spotkać.

Jeśli szukasz alternatywnych źródeł dla drapieżnych pożyczek, skup się na współpracy z lokalnym bankiem lub spółdzielczą kasą kredytową. Na przykład popularną alternatywą dla chwilówki jest alternatywna pożyczka do wypłaty (PAL), którą można uzyskać za pośrednictwem uznanego przez federalne stowarzyszenia National Credit Union Association. Pożyczki można zaciągnąć do 1000 USD, a pożyczkobiorca musi być członkiem o dobrej reputacji przez co najmniej jeden miesiąc.

Zrób to wszystko, a znacznie zwiększysz swoje szanse na uniknięcie drapieżnych pożyczkodawców i uchronisz siebie i swoje aktywa finansowe przed gorącą wodą.

Jak zgłosić drapieżną pożyczkę

Rząd Stanów Zjednoczonych, za pośrednictwem Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów, oferuje konsumentom różne sposoby zgłaszania oszukańczych i podejrzanych, drapieżnych praktyk kredytowych.

Możesz to zrobić za pośrednictwem następujących kanałów FDIC:

Numer bezpłatny: 1-877-275-3342 (1-877-275-ASK-FDIC)

Adres pocztowy:

Federal Deposit Insurance Corporation

Consumer Response Center

1100 Walnut St, Box # 11

Kansas City, MO 64106

Centrum obsługi klienta FDIC wymaga podania następujących informacji podczas składania skargi na drapieżne pożyczki:

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy