Dlaczego płacenie kartą kredytową „minimalna należna płatność” to zły pomysł

17 lutego 2021

22 września 2015

Właśnie otrzymałeś wyciąg z karty kredytowej. Twoje przepływy pieniężne za miesiąc są już napięte. Zdajesz sobie sprawę, że nie będziesz w stanie dokonać pełnej spłaty należności za kartę kredytową. Zdajesz sobie sprawę, że odsetki od zadłużenia karty kredytowej (lub niespłaconej kwoty) są niezwykle wysokie. Na wyciągu z karty kredytowej natrafiłeś na pozycjęMinimalna należna kwota? Jest to niewielka część całkowitej kwoty pozostającej do spłaty. Zastanawiasz się, co oznacza minimalna kwota do zapłaty (MAD)? Czy to oznacza, że ​​nie zostaną naliczone żadne odsetki, jeśli zapłacisz minimalną kwotę do zapłaty? Co się stanie, jeśli nie zapłacisz nawet minimalnej kwoty do zapłaty? Dowiedzmy się wszystkiego, co musisz wiedzieć o minimalnej kwocie do zapłaty.

W jaki sposób pomaga spłacenie minimalnej kwoty do zapłaty?

Minimalna kwota do zapłaty to minimalna kwota, którą musisz zapłacić bankowi / wystawcy karty kredytowej przed terminempłatności, aby konto było regularne i aby uniknąć wszelkich opłat za opóźnienia w płatnościach.

Zapłata minimalnej kwoty do zapłaty gwarantuje, że zapłacisz tylko odsetki. Nie będzie żadnych opóźnień w płatnościach ani innych opłat finansowych. Dodatkowo, jeśli utrzymujesz konto na bieżąco, wpłacając MAD w terminie, bank nie zgłosi Twojego rachunku jako nieprawidłowego do biur kredytowych. Jeśli Twoje konto karty kredytowej zostanie zgłoszone jako nieprawidłowe, wpłynie to negatywnie na Twoją historię kredytową / wynik. Może to stanowić problem, jeśli planujesz wziąć pożyczkę w najbliższej przyszłości.

Płacąc minimalną należną kwotę, nie możesz uniknąć odsetek od niezapłaconej kwoty.

Jak obliczana jest minimalna należna kwota?

Minimalna należna kwota to zazwyczaj 5% salda pozostającego do spłaty na dzień wyciągu. Jeśli zdecydowałeś się na przeniesienie salda EMI lub zakup na EMI, kwota ta zostanie również dodana do Twojej minimalnej kwoty należnej. Każda niezapłacona kwota minimalna z poprzedniego wyciągu zostanie dodana do bieżącej kwoty minimalnej należnej, aby osiągnąć łączną kwotę minimalną należną.

W dalszej części tego posta przyjmijmy, co następuje:

  • Karta kredytowa jest generowana 5 dnia każdego miesiąca
  • Wpłaty należy dokonać do 26 dnia każdego miesiącaOdsetki będą naliczane w wysokości 3% miesięcznieOpłaty za zwłokę w wysokości 500 RsIlustracja

    Spróbujmy zrozumieć obliczenia na przykładzie.

    Możesz zobaczyć, że opłata za zwłokę nie została naliczona w lipcu, ponieważ zapłaciłeś minimalną kwotę. Jednakże odsetki naliczane są od niezapłaconej kwoty od dnia zakupu (a nie od daty wyciągu lub terminu płatności). Tak więc nie unikniesz wysokich kosztów odsetek, dokonując minimalnej płatności.

    W sierpniu, ponieważ nie dokonałeś minimalnej płatności, naliczono opłaty za zwłokę.

    Brak odsetek bez okresu kredytowania, jeśli spłacasz tylko minimalną kwotę do zapłaty

    Jeśli dokonujesz regularnych i pełnych płatności na swoje konto karty kredytowej, możesz otrzymać nieoprocentowany kredyt nawet na 52 dni. Będziesz mieć do 21 dni na uregulowanie zaległej kwoty po dacie wyciągu z karty kredytowej. Okres bezodsetkowy / karencja może się różnić w zależności od banku / wystawcy kart kredytowych.

    W przypadku zakupów dokonanych w okresie od 6 sierpnia do 5 września termin płatności przypada na 26 września. Tak więc za zakupy dokonane 5 sierpnia będziesz musiał zapłacić do 25 września 2015 r. Lub wcześniej. Daje to maksimum 52 dni na uregulowanie należności. Oczywiście, jeśli dokonasz zakupu później, będziesz miał mniej dni na uregulowanie należności.

    Data zakupu Nieoprocentowany okres kredytowania przy zakupie
    6 sierpnia 2015 52 dni
    30 sierpnia 2015 26 dni

    Jeśli jednak nie dokonałeś pełnej płatności i zapłaciłeś tylko Minimalną kwotę do zapłaty, aby regularnie prowadzić rachunek karty kredytowej, nie otrzymasz żadnego bezodsetkowego okresu kredytowania.Od daty zakupu będą naliczane odsetki. W powyższym przykładzie, jeśli nie dokonałeś pełnej płatności zgodnie z poprzednim wyciągiem, zostaną naliczone odsetki od dnia zakupu do dnia zapłaty.

    W związku z tym w wyciągu z 5 września od zakupu dokonanego 30 sierpnia będą naliczane odsetki przez 7 dni. Od tego zakupu będą naliczane odsetki do czasu uregulowania należności za ten zakup. Tak więc, możesz odnieść sukces w utrzymaniu rachunku karty kredytowej regularnie, płacąc minimalną kwotę do zapłaty i unikając wszelkich opłat za zwłokę. Nie ma jednak okresu bezodsetkowego.

    Spróbujmy ocenić wpływ na ilustracji.

    Jak pobierane są odsetki od kart kredytowych?

    Założenie będzie takie samo, jak opisano wcześniej. Minimalna kwota do zapłaty będzie wypłacana co miesiąc, aby uniknąć opłat za opóźnienia w płatnościach. Co miesiąc będą nowe zakupy.

    Data Transakcja Ilość Uwaga
    15 czerwca Zakup 5000 Otrzymujesz okres bez odsetek.
    30 Czerwca Zakup 5000 Otrzymujesz okres bez odsetek.
    5 lipca Komunikat 10 000 Termin płatności 26 lipca. Minimalna kwota do zapłaty: 500 (5% łącznej kwoty pozostającej do spłaty)
    8 lipca Zakup 8,000 Otrzymujesz okres bez odsetek.
    20 lipca Zapłata 10 000 Pełna płatność
    25 lipca Zakup 15 000 Otrzymujesz okres bez odsetek.
    5 sierpnia Komunikat 23 000 Dotyczy zakupów dokonanych 8 i 25 lipca. Termin płatności: 4 sierpnia. Minimalna kwota do zapłaty: 1150
    12 sierpnia Zakup 10 000 Otrzymujesz okres bez odsetek.
    26 sierpnia Zapłata 1,150 Zapłacona tylko minimalna kwota do zapłaty. Okres bez kredytu na zakup 8 lipca, 25 lipca i 12 sierpnia zostanie cofnięty. Odsetki będą naliczane od dnia zakupu
    30 sierpnia Zakup 5000 Brak nieoprocentowanego okresu kredytowania
    5 września Zainteresowanie 1,679 Odsetki naliczane od dnia zakupu. Szczegółowe zestawienie wysokości odsetek przedstawiono poniżej
    5 września Podatek od usług 235 Podatek od usług od odsetek
    5 września Komunikat 38,764 Kwota wyciągu (23000) – płatność (1150) + nowe zakupy (15000) + odsetki (1679) + podatek od usług (235)

    Podział obliczania odsetek

    Zerwanie odsetek Ilość Odsetki od 8000 rupii od 8 lipca do 25 sierpnia 386,6 Odsetki od 6850 rupii od 26 sierpnia do 5 września 74.3 Odsetki od 15 000 rupii od 25 lipca do 5 września 636,2 Odsetki od 10 000 rupii od 12 sierpnia do 5 września 236,7 Odsetki od 5000 rupii od 30 sierpnia do 5 września 345,2 Całkowity 1,679,0 Widać, że w przypadku zakupu dokonanego 8 lipca w wyciągu z 5 sierpnia nie naliczono żadnych odsetek. Jednak ponieważ zapłaciłeś tylko minimalną należną kwotę, podany okres bezodsetkowy został cofnięty, a odsetki zostały naliczone we wrześniu. oświadczenie z dnia zakupu tj. 8 lipca.

    Co się stanie, jeśli nadal będziesz płacić tylko minimalną należną kwotę?

    Tak, musisz ponieść wysokie odsetki i nie będzie bezodsetkowego okresu kredytowania. Unikniesz opłat za opóźnienia w płatnościach i niekorzystnych zgłoszeń do biur kredytowych. Ale jak długo potrwa uregulowanie należności?

    Kontynuujmy przy tych samych założeniach, które przyjęliśmy wcześniej.

    Załóżmy, że w tym miesiącu dokonasz jednorazowego zakupu na kwotę 10 000 INR. Dokonałeś tego zakupu pierwszego dnia cyklu wyciągu kredytowego. Decydujesz się na minimalną należność miesięczną Ponadto nie dokonujesz żadnych dodatkowych zakupów w przyszłych miesiącach. Zobaczmy, jak długo zajmie Ci spłata zadłużenia, jeśli co miesiąc spłacasz tylko minimalną kwotę do spłaty.

    Zasady minimalnej płatności Czas spłaty zadłużenia Całkowita zapłacona kwota (Rs.) Całkowite zapłacone odsetki
    Rs 500 lub MAD, w zależności od tego, która wartość jest wyższa 36 miesięcy 17 665,4 7 665,4
    100 Rs lub MAD, w zależności od tego, która wartość jest wyższa 130 miesięcy 28 074,3 18 074,3
    250 Rs lub MAD, w zależności od tego, która wartość jest wyższa 77 miesięcy 24 391,9 14 491,9
    750 Rs lub MAD, w zależności od tego, która wartość jest wyższa 19 miesięcy 14 250,0 4 250,0
    1000 Rs lub MAD, w zależności od tego, która wartość jest wyższa 13 miesięcy 13 000,0 3000

    Widzisz, że musisz wkrótce spłacić zadłużenie karty kredytowej. Zapłata tylko minimalnej należnej kwoty nie wpłynie na wysokość odsetek. Im mniej zapłacisz, tym większe odsetki musisz ponieść.

    Wniosek

    Zadłużenie z tytułu kart kredytowych to najdroższy dług w sektorze finansowym. Zawsze należy dążyć do pełnej płatności kartą kredytową. Spłata minimalnej kwoty do zapłaty może być opcją w przypadku krótkoterminowego kryzysu przepływów pieniężnych. Unikniesz opłat za opóźnienia w płatnościach i niekorzystnych raportów do biur kredytowych, dokonując minimalnej płatności. Może to być jednak tylko umowa krótkoterminowa.

    Widzieliśmy już, ile czasu zajmie uregulowanie należności, jeśli będziesz dalej dokonywać płatności minimalnej. Jeśli przeżywasz taki kryzys, musisz ponownie przeanalizować swoje przepływy pieniężne iw razie potrzeby obniżyć kilka wydatków. Jeśli to nie zadziała, możesz porozmawiać z przyjaciółmi / rodziną, aby podać pomocną dłoń. Alternatywnie możesz zbadać sposoby obniżenia kosztów odsetek poprzez pożyczki osobiste lub przelewy salda na karcie kredytowej.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy