Dokumenty potrzebne do procesu wstępnej akceptacji kredytu hipotecznego

Dokumenty potrzebne do procesu wstępnej akceptacji kredytu hipotecznego
16 października 2020

Brandon Cornett | 2020, wszelkie prawa zastrzeżone | Kopiowanie zabronione

Pytanie czytelnika: „Planuję ubiegać się o kredyt mieszkaniowy na zakup domu jeszcze w tym roku. Powiedziano mi, że powinienem najpierw uzyskać wstępną akceptację. Jakie dokumenty hipoteczne są potrzebne w procesie wstępnej akceptacji i do celów ubezpieczenia? chciałem mieć przewagę w zaokrąglaniu tych rzeczy ”.

W skrócie: przy składaniu wniosku o kredyt hipoteczny, wstępnej akceptacji i ubezpieczeniu wymagane jest wiele różnych rodzajów dokumentów. Większość z nich dotyczy twoich dochodów, majątku i długów. Typowe dokumenty potrzebne do wcześniejszej akceptacji kredytu mieszkaniowego obejmują wyciągi bankowe, odcinki wypłaty, W-2 i zeznania podatkowe.

Różne etapy procesu hipotecznego

Chociaż ten artykuł koncentruje się na dokumentacji, która jest zwykle potrzebna w procesie wstępnej akceptacji kredytu hipotecznego , musimy również poruszyć inne etapy procesu kredytowego. Jako pożyczkobiorca możesz zostać poproszony o dokumenty na różnych etapach.

Oto kilka etapów, na których możesz zostać poproszony o ich podanie:

  • Wstępne zatwierdzenie: Podczas tego procesu pożyczkodawca hipoteczny przeanalizuje Twoją sytuację finansową w celu ustalenia (A), czy kwalifikujesz się do otrzymania pożyczki, oraz (B), jaką kwotę możesz pożyczyć. Dzieje się to przed szukaniem domu, stąd tytuł „wstępny”. Istnieje wiele dokumentów potrzebnych podczas procesu wstępnej akceptacji kredytu hipotecznego (patrz lista poniżej).
  • Underwriting: W trakcie tego procesu gwarant pożyczkodawcy (lub zespół ds. Gwarantowania emisji) dokładnie przejrzy wniosek o pożyczkę i inne dokumenty potwierdzające, aby upewnić się, że pożyczkobiorca i nieruchomość spełniają wszystkie odpowiednie wytyczne i wymagania.
  • Zatwierdzenie warunkowe: W niektórych scenariuszach pożyczki subemitent może wydać tak zwane zatwierdzenie warunkowe. Oznacza to, że pożyczkobiorca jest o krok bliżej do zamknięcia transakcji, ale gwarant nadal potrzebuje dodatkowych dokumentów lub informacji, aby wydać ostateczną zgodę na zamknięcie.
  • Dzień zamknięcia: Kiedy wszystko zostało powiedziane i zrobione – a wszystkie dokumenty pożyczki zostały przygotowane, przeanalizowane i sfinalizowane – pożyczkobiorca może uczestniczyć w zamknięciu i dokończyć proces.

Teraz, gdy umieściliśmy wstępne zatwierdzenie w szerszym kontekście, przyjrzyjmy się niektórym typowym dokumentom, które są wymagane podczas procesu wstępnej akceptacji kredytu hipotecznego.

Dokumenty potrzebne do wstępnej akceptacji kredytu hipotecznego i subemisji

Papierkowa robota jest siłą napędową branży hipotecznej. Podczas gdy branża stopniowo przyjmuje procedury elektroniczne (takie jak podpisy elektroniczne lub „e-podpis”), nadal istnieje wiele dokumentów wymaganych w typowym procesie wstępnej akceptacji kredytu hipotecznego.

Oto niektóre z najczęściej zamawianych przedmiotów:

  • Numer ubezpieczenia społecznego wszystkich pożyczkobiorców wymienionych na pożyczce hipotecznej. Informacje te można zweryfikować za pomocą karty ubezpieczenia społecznego, dokumentów podatkowych lub czegokolwiek innego, co zawiera numer SSN. Pożyczkodawca potrzebuje tego, aby zweryfikować twoją tożsamość, zażądać zwrotu podatku od IRS, a także pobrać raporty kredytowe.
  • Dowód zatrudnienia. Twój pożyczkodawca prawdopodobnie poprosi o listę pracodawców z ostatnich dwóch lat (przynajmniej). Dokument ten będzie zawierał również nazwę każdego pracodawcy, adres do korespondencji i numer telefonu. Chcą zweryfikować Twoje zatrudnienie, ponieważ wiąże się to z Twoją zdolnością do spłaty kredytu.
  • Zaświadczenie o dochodach. Te dokumenty hipoteczne są potrzebne do potwierdzenia Twojego dochodu w celu wstępnej akceptacji i ubezpieczenia. Może przybierać różne formy. Zwykle są to dwa ostatnie odcinki wypłat lub ich elektroniczny odpowiednik, które pokazują Twoje zarobki od początku roku. To Twój średni roczny dochód, o którym pożyczkodawca chce wiedzieć. Pożyczkodawca może również skorzystać z ewidencji podatkowej, aby zweryfikować Twoje zarobki (patrz następna pozycja).
  • Dokumenty podatkowe. Jest to standardowy dokument do wstępnej akceptacji kredytu hipotecznego. Więc istnieje 99% szansa, że ​​w pewnym momencie będziesz musiał dostarczyć dokumentację podatkową. Większość pożyczkodawców chce zobaczyć Twoje wyciągi z W-2 i zeznania podatkowe z ostatnich dwóch lat. Twoje W-2 pokazują między innymi, ile pieniędzy zarobiłeś w ciągu poprzednich lat. W wielu przypadkach pożyczkodawca zażąda odpisów zeznań podatkowych bezpośrednio z IRS.
  • Miejsce zamieszkania. Ten jest oczywisty. W celu uzyskania uprzedniej zgody i celów ubezpieczeniowych pożyczkodawca chce wiedzieć, gdzie mieszkałeś przez ostatnie kilka lat (a może dłużej).
  • Informacje o koncie bankowym . Składając wniosek o wstępne zatwierdzenie kredytu hipotecznego, pożyczkodawca będzie chciał wiedzieć, ile pieniędzy masz w banku. Muszą upewnić się, że masz wystarczające środki na pokrycie kosztów zamknięcia, zaliczki i rezerw gotówkowych (jeśli dotyczy). Dlatego prawdopodobnie poproszą Cię o wyciągi z rachunków i salda na rachunkach czekowych, oszczędnościowych lub na rynku pieniężnym. To kolejny standardowy dokument hipoteczny do wstępnej akceptacji. Prawie każdy pożyczkodawca będzie tego wymagał.
  • Informacje kredytowe. Czy masz inne niespłacone pożyczki, które obecnie spłacasz (np. Pożyczki samochodowe, pożyczki studenckie itp.)? Jeśli tak, pożyczkodawca może poprosić o dokumenty związane z tymi rachunkami. Potrzebują tych informacji między innymi do pomiaru wskaźnika zadłużenia do dochodów.
  • Umowa kupna. (Nazywana również umową dotyczącą nieruchomości). Gdy masz już podpisaną umowę ze sprzedawcą, musisz przekazać jej kopię pożyczkodawcy. Nie będziesz mieć tego dokumentu hipotecznego podczas procesu wstępnej akceptacji (części „wstępne” oznaczają, że nie znalazłeś jeszcze domu). Musisz jednak dostarczyć go do ubezpieczenia i ostatecznego zatwierdzenia, po złożeniu oferty domu. Ten dokument pokazuje pożyczkodawcy, ile zgodziłeś się zapłacić za dom. Później przeprowadzą wycenę nieruchomości, aby upewnić się, że jest warta kwotę, którą zgodziłeś się zapłacić.
  • Listy prezentowe. Czy członkowie Twojej rodziny będą dostarczać fundusze na pokrycie kosztów zaliczki? Jeśli tak, musisz dostarczyć list podarunkowy wraz z innymi dokumentami hipotecznymi. Pożyczkodawca musi sprawdzić, czy pieniądze są naprawdę prezentem, a Twoi bliscy nie oczekują żadnej formy spłaty.
  • Miesięczne wydatki. Niektóre firmy udzielające kredytów hipotecznych proszą o szczegółową listę miesięcznych płatności. Lista ta może obejmować Twój czynsz, karty kredytowe, pożyczki studenckie itp. Pomaga im ocenić stosunek zadłużenia do dochodów oraz zdolność do spłaty zadłużenia.
  • Dokumenty samozatrudnienia. Prowadzisz własną firmę? Jeśli tak, być może będziesz musiał dostarczyć dodatkowe dokumenty podczas procesu wstępnej akceptacji kredytu hipotecznego. Może to obejmować bilanse, zestawienie zysków i strat (P&L) lub federalne zeznania podatkowe za ostatnie dwa lata.

Uwaga: to jest tylko ogólna lista dokumentów wstępnego zatwierdzenia kredytu hipotecznego. Zawiera niektóre z najczęściej zamawianych przedmiotów. W zależności od Twojej sytuacji – i rodzaju kredytu mieszkaniowego, z którego korzystasz – możesz zostać poproszony o dostarczenie lub podpisanie dodatkowych dokumentów, których nie ma na tej liście.

Kiedy po raz pierwszy zaczniesz rozmawiać z pożyczkodawcą hipotecznym, prawdopodobnie dostarczy Ci listę konkretnych dokumentów potrzebnych do wydania wstępnej zgody. Lista ta może się różnić w zależności od firmy udzielającej kredytów hipotecznych.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy