Zamrożone konto bankowe – Jak odblokować konto bankowe

17 lutego 2021
Category: Inny Sposób

W tym artykule Suyash Sahai z Wydziału Prawa Uniwersytetu w Allahabadzie omawia stan zamrożenia konta bankowego w świetle prawa międzynarodowego i prawa indyjskiego.

Wprowadzenie

Zamrożenie konta bankowego jest uważane za jeden ze środków ekonomicznych i środek ten jest nakładany w odpowiedzi na naruszenia praw człowieka w innym kraju. Zamrożenie konta bankowego może również umożliwić społeczności międzynarodowej lub państwom zemstę na państwach docelowych za naruszenia praw człowieka w przeszłości, a także powstrzymać przyszłe naruszenia. Ten środek ekonomiczny może zostać nałożony jednostronnie lub przez grupę państw za zgodą Rady Bezpieczeństwa. Amerykańscy urzędnicy uznali zamrożenie banków zakaręi podkreśl, że odstraszanie i kara są jego głównym celem, ale niektóre państwa charakteryzują się tym, że międzynarodowe zamrożenie banków jest przymusem. Należy również zauważyć, że stosując taki środek zamrożenia banków, państwa otrzymują potężną kartę przetargową, która jest wykorzystywana do wyciągania ustępstw humanitarnych od obcego państwa, a takie przymusowe zamrożenie aktywów można narzucić w różnych celach humanitarnych. Np. Stany Zjednoczone dokonały zamrożenia zasobów w celu ułatwienia uwolnienia amerykańskich zakładników w Iranie, zapewnienia odszkodowań dla ofiar libijskich ataków terrorystycznych oraz zachęcania państw docelowych do przyjmowania obserwatorów praw człowieka.

Zamrożenie rachunku bankowego może nastąpić również na mocy postanowienia sądu właściwego dla danego państwa, może zostać orzeczone zarządzeniem wykonawczym tego państwa, a także przez Radę Bezpieczeństwa jako kara. Ale zamrożenie może być również wykonane przez sam bank, gdy okaże się, że posiadacz rachunku jest bankrutem lub ma niewystarczające środki na koncie lub który nie spłacił długu podczas handlu zagranicznego. Konto bankowe może zostać również zamrożone w przypadku powiadomienia banku o sporze dotyczącym własności środków lub operacji na rachunku albo w celu ochrony posiadacza rachunku, banku lub osoby trzeciej, która ma uzasadniony interes na rachunku. Jednak może zostać nałożony przez bank dowolnego kraju na posiadaczy rachunków w ich kraju.

Zgodnie z prawem międzynarodowym

Co to jest bankowość offshore?

Przed wejściem do międzynarodowego zamrożenia konta bankowego należy wiedzieć o Offshore Banking System. Bank offshore to bank znajdujący się w jurysdykcji innej niż jurysdykcja, w której rezydują jego deponenci, a praktyka bankowości zagranicznej obejmuje transakcje i transakcje w zagranicznych bankach, które uzyskały zezwolenie na mocy dwustronnej umowy inwestycyjnej między państwami.

  • Zapewnij korzystną strukturę podatkową.
  • Odsetki z tego konta zwykle nie podlegają opodatkowaniu.Zachowuje poufność dotyczącą tożsamości klientów i innych szczegółów.Zapewnij dostępność możliwości inwestycji zagranicznych i produktów bankowych.Zapewnij możliwość korzystania z konta wielowalutowego.
      • Głównym problemem jest to, że bankowość offshore została powiązana z szarej strefy i przestępczością zorganizowaną poprzez pranie brudnych pieniędzy.
      • Zachęca do uchylania się od płacenia podatków, zapewniając atrakcyjne miejsce do deponowania ukrytych dochodów.Wymaga wysokiego minimalnego depozytu.Depozyty mogą nie być chronione w przypadku kryzysu finansowego. Ich kłamstwa grożą zamrożeniem kontaCzy zamrożenie konta bankowego jest środkiem zaradczym?

        Środki zaradcze w odpowiedzi na czyn niezgodny z prawem w skali międzynarodowej są wewnętrznie niezgodne z prawem, ale są uzasadnione przez domniemane początkowe zaniedbanie, na które były odpowiedzią. Ponadto przestępca może podjąć środki zaradcze przeciwko państwu, które dopuściło się naruszenia prawa międzynarodowego, w drodze wspólnych lub równoległych działań. Zatem zamrażanie jest legalne, gdy jest kwalifikowane jako środek zaradczy. Zamrożenie aktywów Banku również należy do kategorii sankcji pokojowych, które obejmują również zakazy podróży, embarga handlowe, a także zamrożenie kont. W tym sensie zamrożenie ma charakter karny w odpowiedzi na zaniedbanie innego Państwa.

        Oprócz środków zaradczych, państwa-gospodarze zamroziły również aktywa innych krajów, aby chronić je przed sprzeniewierzeniem lub splądrowaniem, a międzynarodowe zamrożenia aktywów zostały wykorzystane do zwalczania korupcji publicznej, zachowując narodowe dziedzictwo państwa docelowego, aby zapewnić, że sprzeniewierzone fundusze publiczne będą dostępne do zaliczki. międzynarodowe prawa człowieka dla cudzoziemców. (Źródło – Swiss Freeze 1 mld USD w Kaddafi, Mubarak, Ben Ali Assets ', BBC News Middle East, 3 maja 2011)

        Legalność i uznanie zamrożenia rachunku bankowego w innym kraju

        Komisja Prawa Międzynarodowego uznała w nim Projekt artykułu o odpowiedzialności państwa na podstawie art. 22który zezwala państwom i organizacjom regionalnym na zamrażanie aktywów zagranicznych, zawieszanie umów handlowych i nakładanie innych niepodlegających przymusowi środków niezbędnych do zajęcia się naruszeniem prawa międzynarodowego przez inne państwo; to samo zostało również uznane w projektach artykułów dotyczących odpowiedzialności organizacji międzynarodowych i zwyczajowych prawo międzynarodowe.

        Zamrożenie jest również uważane za odwet, co oznacza środki przymusu, stanowiące odstępstwo od zwykłych zasad prawa międzynarodowego, postanowione i podjęte przez państwo w odpowiedzi na bezprawne działanie popełnione przeciwko niemu przez inne państwo i mające na celu wymuszenie na nie w wyniku nacisku wywieranego z powodu szkody, powrót do legalności.

        Zamrażanie rachunków jest również zgodne z art. 2 ust. 4 Karty Narodów Zjednoczonych, który stanowi, że wszystkiepaństwa członkowskie powstrzymują się w swoich stosunkach międzynarodowych od groźby użycia siły przeciwko integralności terytorialnej lub niezależności politycznej jakiegokolwiek państwa lub w jakikolwiek inny sposób niezgodny z cele Organizacji Narodów Zjednoczonych.

        W związku z tym zamrożenie rachunków, jako środki czysto ekonomiczne, nie obejmuje „użycia siły w rozumieniu art. 2 ust. 4 Karty Narodów Zjednoczonych. Pomija niektóre drażliwe kwestie prawne i etyczne związane z interwencją wojskową. Niemniej jednak międzynarodowe zamrożenie aktywów kwalifikuje się jako forma „ interwencji humanitarnej ” w zakresie, w jakim państwa zamrażające aktywa zagraniczne („ państwa przyjmujące ”) celowo ingerują w sprawy wewnętrzne państwa obcego („ państwa docelowego ”), podważając niezależność polityczna i przekraczanie ochrony prawnej w celu sprawiedliwego i równego traktowania inwestycji zagranicznych w celu promowania kosmopolitycznych wartości humanitarnych za granicą i jest uważane za środek gospodarczy i pokojowy, który jest uważany za metodę przymusu lub narzędzie rozstrzygania sporów na mocy prawa międzynarodowego.

        Jakie są jego cele?
        • KaraJak wspomniano powyżej, środek polegający na zamrożeniu konta ma charakter karny, a jego głównym celem jest odstraszanie i kara. Działa jako narzędzie karania w przypadku, gdy państwa przyjmujące mogą próbować zamrozić zagraniczne aktywa, aby ukarać państwa docelowe lub poszczególnych cudzoziemców za łamanie praw człowieka. Międzynarodowe zamrożenie aktywów ma wyrazistą moc jako sygnał, że społeczność międzynarodowa potępia zachowanie państwa docelowego. Teoretycznie zamrożenie aktywów może również umożliwić społeczności międzynarodowej wywarcie zemsty na państwach docelowych za naruszenia praw człowieka w przeszłości i powstrzymanie ich w przyszłości. Zamrożenie karne różni się od przymusu, ponieważ ma na celu wzmocnienie praworządności poprzez nałożenie kary za wcześniejsze naruszenia i zniechęcanie do przyszłych naruszeń, a nie zmuszanie sprawcy do zmiany obecnych praktyk.

          • OchronaJego celem jest również zabezpieczenie aktywów na rachunku, na którym państwa przyjmujące zamrażają aktywa zagraniczne, aby uchronić je przed sprzeniewierzeniem lub złupieniem. Głównym tego przykładem jest to, że wkrótce po wybuchu II wojny światowej wiele krajów Ameryki Północnej i Południowej zamroziło aktywa Danii i Norwegii, aby nie wpadły one w ręce nazistowskich Niemiec.

            • OdszkodowanieJednym z jego celów jest również dochodzenie odszkodowania od państwa przestępstwa. Zamrożenie aktywów kompensacyjne różni się od przymusowego zamrożenia aktywów tym, że nie ma na celu zmuszenia państwa docelowego do działania lub powstrzymania się od działania w jakikolwiek określony sposób. Na przykład, gdy sądy amerykańskie zamroziły majątek byłego prezydenta Filipin Ferdynanda Marcosa, aby zapewnić ofiarom naruszeń praw człowieka na Filipinach odszkodowanie w postępowaniu cywilnym.

              • UbezwłasnowolnienieZamrożenie konta ma również na celu obezwładnienie państwa przestępcy. Służy do ograniczania lub ograniczania destrukcyjnej zdolności osób łamiących prawa człowieka za granicą. Można to zrobić z myślą o zwalczaniu terroryzmu, również dlatego, że takie zamrażanie powstrzyma nikczemne działania sponsorowanego przez państwo terroryzmu lub finansowania terroryzmu.

                • PrzymusMa to również na celu wymuszenie na państwie, które dopuściło się gwałtu, i zmuszenie państwa winnego do zaprzestania wykonywania złych czynów. W ten sposób państwa przyjmujące uzyskują potężną kartę przetargową i wykorzystują ją w ten sposób do wyciągania humanitarnych ustępstw od obcego państwa. Odbywa się to dla osiągnięcia celów humanitarnych, na przykład środka finansowego podjętego przez USA w celu ułatwienia uwolnienia amerykańskich zakładników w Iranie, zapewnienia odszkodowań dla ofiar libijskich ataków terrorystycznych oraz zachęcania państw docelowych do przyjmowania obserwatorów praw człowieka.

                  Jakie są jego warunki?
                  • Ich musi być zło – Ich musi być zło, które wydarzyło się ze strony państwa, które popełniło przestępstwo. W odpowiedzi na takie zło popełnione przez państwo popełniające przestępstwo państwo poszkodowane, indywidualnie lub zbiorowo, przy pomocy innego państwa i za upoważnieniem Rady Bezpieczeństwa może nałożyć taki środek.
                  • Musi być proporcjonalne – środek musi być proporcjonalny do zła. Oznacza to, że nie można trwale zamrozić konta w odpowiedzi na błahe z natury zło.
                  • Należy to zrobić z konieczności – Środek musi być wyjęty z konieczności, co oznacza, że ​​zastosowanie środka zamrożenia konta musi wiązać się z bezpośrednim zagrożeniem lub bezpośrednim niebezpieczeństwem. O ile środek ten nie jest jedynym środkiem ochrony istotnego interesu państwa przed poważnym i bezpośrednim zagrożeniem, taki środek nie będzie traktowany zgodnie z prawem międzynarodowym.Czy zamrożenie konta to interwencja?

                    Zasada nieinterwencji jest częścią zwyczajowego prawa międzynarodowego i opiera się na koncepcji poszanowania suwerenności terytorialnej państw. Zakazana jest interwencja w sprawach, w których każde państwo ma prawo swobodnie decydować zgodnie z zasadą suwerenności państwowej. Teraz pojawia się pytanie, czy interwencja polega na zamrożeniu konta? Zamrożenie zasobów humanitarnych wymaga specjalnego uzasadnienia prawnego, ponieważ stanowi formę „dyktatorskiej ingerencji, która narusza ogólne zasady prawa międzynarodowego.

                    Chociaż 21 grudnia 1965 roku w rezolucji 2131 Zgromadzenie Ogólne przyjęło Deklarację o niedopuszczalności ingerowania w wewnętrzne sprawy państwa oraz o ochronie jego niezależności i suwerenności. Twierdził, że „żadne państwo nie ma prawa bezpośrednio lub pośrednio interweniować z jakiegokolwiek powodu w wewnętrzne lub zewnętrzne sprawy jakiegokolwiek innego państwa. Zamrożenie konta bankowego staje się zatem bezprawne, gdy używa metod przymusu w stosunku do takich wyborów, które muszą być bezpłatne. Nawet taka niemocowa ingerencja, tj. Zamrożenie aktywów, prawdopodobnie narusza zwyczajowe zasady zewnętrznego samostanowienia i nieinterwencji, które są zapisane w Karcie Narodów Zjednoczonych.

                    Wspierając te władze, kończę stwierdzeniem, że tak, to jest interwencja, ale wymaga specjalnego uzasadnienia prawnego, jest narzucana głównie przez potężne kraje, które są w stanie zdominować wolę krajów słabych lub rozwijających się, które wykorzystują ją jako potężna karta przetargowa.

                    Jaka jest różnica między wywłaszczeniem mienia a zabezpieczeniem konta bankowego?

                    Wywłaszczenie jest aktem rządu polegającym naprzejmowaniu własnościprywatnej, która rzekomo ma być wykorzystana do celów mających przynieść korzyści ogółowi społeczeństwa. obawy związane z wywłaszczeniem przez rząd to praworządność, kwestia rzetelnego procesu sądowego oraz kwestia odszkodowań. Ważne jest, aby przepisy wyraźnie określały prawa rządu do wywłaszczenia oraz istniały odpowiednie kanały rzetelnego procesu dostępne dla obywateli w celu odwołania się od planowanego wywłaszczenia

                    Podczas gdy zamrożenie ogranicza posiadaczowi rachunku jedynie transakcję w banku, to nie przejmuje w posiadanie aktywów konta, ale po prostu zamraża transakcję. Zamrożone konto bankowe to konto bankowe, do którego nie masz dostępu, ponieważ wierzyciel nałożył na nie ograniczenia. Gdy twoje konto bankowe jest zamrożone, możesz wpłacić na nie pieniądze, ale nie możesz ich wypłacić.

                    Zamrożenie konta bankowego przez Swiss Bank

                    Ewolucja szwajcarskiego prawa dotyczącego zamrażania aktywów w ostatnich latach dała pewne cenne narzędzia i ochronę wierzycielom i oszukanym stronom, które chcą odzyskać fundusze od swoich nieuczciwych kontrahentów. Od lat 80. ludzie ukrywają się nieuczciwie, ponieważ wiedzieli, że ich własne prawo stanowe nie jest egzekwowane przez szwajcarskie sądy i rząd.

                    Ale w ostatnich latach bank szwajcarski zaczął brać pod uwagę i egzekwować, a teraz banki szwajcarskie są bardziej zobowiązane do przestrzegania międzynarodowych wysiłków w zakresie odzyskiwania aktywów, nawet w postępowaniu cywilnym.

                    Jednak w październiku rząd szwajcarski uchwalił ustawę o restytucji nielegalnego majątku, która pozwala gabinetowi szwajcarskiemu na zamrożenie aktywów, mimo że drugi kraj nie zwrócił się formalnie o to do rządu szwajcarskiego.

                    Swiss Bank zamroził rachunki najbliższych osobistości, takich jak prezydent Egiptu Hosni Mubarak, Laurent Gbagbo, były prezes Cote d’lvorie i Zine El Abidine Ben Ali, były prezydent Tunezji.

                    Zamrożone konto bankowe – indyjska perspektywa

                    Dlaczego bank zamraża konta w Indiach?

                    Jeśli bank uzna, że ​​transakcja na koncie jest podejrzana, może go zablokować po odpowiednim powiadomieniu posiadacza rachunku. Przyczynami takiego zamrożenia rachunku bankowego mogą być:

                    • Pranie pieniędzy
                    • Niespłacone pożyczki prywatneFinansowanie terroryzmuNależności podatkowe (na przykład konto Sahara i Kingfisher Airlines zostało zablokowane z powodu niepłacenia podatków)Niezapłacone pieniądze organizacji / osobie.Korzystanie z konta do nielegalnych działańPodejrzane działania na koncieCo powinieneś zrobić, jeśli bank zamrozi Twoje konto?

                      Gdy bank zamrozi konto bankowe, ma solidny powód, aby podjąć takie działanie. A bank w ramach swoich uprawnień zamrozi konto, gdy dowie się o nielegalnym celu konta. A jeśli uważasz, że nie prowadziłeś transakcji w nielegalnym celu lub nie podlegasz wyżej wymienionym powodom, możesz osobiście skontaktować się z bankiem lub jeśli bank nie byłby w stanie zrozumieć Twoich powodów, możesz zwrócić się do Reserve Bank of India (RBI)

                      Kto ma prawo nakazać zamrożenie konta w Indiach?
                      • Bank Rezerw Indii
                      • Rada Papierów Wartościowych i Giełd Indii (SEBI)Organy podatkoweIndyjskie sądyNiezastosowanie się do ustawy o podatku od rachunków zagranicznych (FATCA) skutkuje zamrożeniem rachunku bankowego

                        Ze względu na uczynienie naszego indyjskiego systemu gospodarczego bardziej przejrzystym ustawa o przestrzeganiu przepisów podatkowych dotyczących rachunków zagranicznych (FATCA) została wprowadzona przez rząd do indyjskiego systemu bankowego. Oznaczało to, że posiadacze rachunków bankowych, inwestorzy funduszy inwestycyjnych, a także osoby, które zainwestowały w ubezpieczenia muszą dostosować swoje rachunki bankowe do FATCA, w przeciwnym razie ich konta zamarzną 1 maja 2017 r., FATCA jest w zasadzie rodzajem deklaracji dochodów osób którzy inwestują w fundusze powiernicze, ubezpieczenia i inne programy. Posiadacze rachunków są zobowiązani do złożenia oświadczenia własnego o rezydencji podatkowej w swojej instytucji finansowej.

                        Zamrożone konto bankowe – jak odblokować konto bankowe?

                        Według toReserve Bank of India (RBI) zasady, to jest obowiązkowe dla posiadaczy rachunków bankowych w celu zapewnienia ich PAN lub Formularz 60. W okólniku w grudniu 2016, RBI polecił wszystkie banki transakcji Disallow debetowych na rachunkach gdziePANlubForm 60(zgodnie z regułą 114B przepisów o podatku dochodowym) nie została dostarczona.

                        Zamrożenie polecenia zapłaty za brak aktualizacji formularza PAN 60 można wykonać tylko w następujących przypadkach: Saldo konta wynosi co najmniej 5 lakh.

                        Suma depozytów złożonych po 9 listopada 2016 r. Przekracza 2 lakh.

                        • Odmrożenie zamrożenia debetuAby odblokować zamrożenie obciążenia rachunku, posiadacz rachunku musi niezwłocznie przesłać do banku formularz PAN 60 (jeśli dotyczy).

                          • Wizyta w oddzialePosiadacz rachunku może odwiedzić najbliższy oddział banku i wypełnić wyznaczony formularz do aktualizacji danych klienta. Samoświadczoną kopię formularza PAN lub Formularza 60 należy dołączyć do formularza i przedłożyć.Oryginalny numer PAN również należy mieć przy sobie w momencie składania.

                            • Metoda onlineBanki zapewniają również metodę online przeprowadzania tej procedury. Posiadacz rachunku może zalogować się do portalu bankowości internetowej banku i kliknąć sekcję „Aktualizuj numer PAN. Właściciel konta będzie musiał wprowadzić swoje dane PAN i przesłać numer PAN lub Formularz 60, stosownie do przypadku. Po pomyślnym przesłaniu dokumentów konto zostanie odblokowane przez bank.

                              Alternatywnie, posiadacz konta może napisać wiadomość e-mail na wskazany adres e-mail działu obsługi klienta, podając szczegóły numeru PAN lub Formularza 60 i załadować PAN lub Formularz 60 (jeśli dotyczy). Po wysłaniu wiadomości e-mail dokumenty są weryfikowane przez bank, a konto jest odblokowywane.

                              Żadne wypłaty lub obciążenia w jakiejkolwiek formie nie będą możliwe (nawet elektronicznie), gdy konto zostanie zamrożone dla obciążeń. Niektóre banki pozwalają również na aktualizację danych PAN w swoich mobilnych portalach bankowych.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy